La riqueza en cuatro pisos

Entrevista exclusiva de Mosaico con Xavier Serbia.

¿Por qué escribiste este libro?
Me di cuenta de un problema fundamental: el dinero no viene con instrucciones. No nos han educado para manejar el dinero. Somos víctimas de dos cosas: la ignorancia y algo que llamo “lobos vestidos de cordero”; individuos que no tienen otra intención más que sacarnos el dinero. La desventaja es que no conocemos.

Explícanos un poco.
En un sistema de libre mercado el que tiene mayor conocimiento tiene más ventaja, y es igual en las finanzas. P. ej., te pueden decir “lo que necesitas es una hipoteca”, sin tener en cuenta tus necesidades y circunstancias particulares.

¿En el contexto de la actual crisis, cómo nos ha afectado el no tener acceso a conocimientos?
Se dio el caso de gente que quiso vivir en el penthouse y ahora están viviendo en un cuarto. ¿Por qué fallaron? Para explicarlo, utilizo el caso de un señor, que llamo David, que se veía como Tom Cruise. Era pura marca, el carro, las gafas,… pura apariencia. Estaba viviendo con todo prestado, aparentaba tener un nivel de vida que no tenía en realidad.

¿Cómo se puede evitar esto?
Le doy a la gente un plan financiero para que pueda llegar a la independencia financiera, a la seguridad económica. El libro explica cómo se van construyendo los cuatro pisos de la riqueza financiera: supervivencia; seguridad; acumulación y distribución de lo acumulado.

¿Qué significa cada piso?
El de la supervivencia, lo explico en el contexto de un sistema de mercado que se puede comparar a una jungla. Es un sistema que te da muchas ventajas, pero hay que estar alerta para sobrevivir. Hay que tener en cuenta la importancia de priorizar, de entender las fluctuaciones, de vivir en presupuesto, de conocer cómo se acumula riqueza, la relación entre el dinero y la familia, etc.

¿Y el segundo piso?
El segundo piso es el de la seguridad. En el fútbol no puedes ir sólo a la ofensiva, tienes que tener cubierta la parte defensiva. En las finanzas pasa lo mismo, no puedes pensar en acumular sin antes defender tu seguridad financiera. También está el tema de los seguros: ¿qué pasa si yo fallezco mañana? ¿si quedo incapacitado? El seguro de salud, ¿cuánto me cubre? Por lo general, siempre pensamos en la ofensiva. Pero antes de salir a comprar, hay que tener una reserva de emergencia.

Luego viene el piso de invertir y acumular…
Explicamos en qué consiste tener “un plan de inversiones”. Si los millonarios lo tienen, ¿por qué no nosotros? Por eso es que son millonarios, en parte. El cuarto piso habla de cómo distribuir esa riqueza acumulada.

¿Y en resumen?
El libro intenta “menudocratizar” las finanzas. Que sean entendibles para todos. La educación es el poder fundamental: ¿cómo logramos la seguridad financiera? La mayoría de nosotros queremos tener seguridad, poder darnos algunos gustos, no ser millonarios. El dinero es un elemento fundamental para poder cumplir nuestros sueños y construir la vida que hemos soñado. Es lo que nosotros hacemos con él.